איפה כדאי להשקיע סכום חד פעמי גדול?

הכסף בפוליסת חיסכון נזיל בכל עת וניתן למשיכה בתוך מספר ימי עסקים.

בעת המשיכה, החוסך נדרש לשלם מס רווח הון ריאלי בשיעור של 25% על הרווחים שנצברו. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה חברת ביטוח אינו נחשב לאירוע מס, מה שמאפשר לכסף להמשיך ולצבור תשואה דריבית. אך מעבר מגוף השקעה אחד לאחר כן ייחשב אירוע מס.

מי שתפסה את צמרת התשואות מתחילת שנת 2026 היא חברת הביטוח כלל, שרשמה תשואה של 7.4%. בסיכום שלוש השנים האחרונות מי שמובילות את הטבלה הן חברת הביטוח איילון (תשואה של כמעט 50%) ובתי ההשקעות מיטב ומור שהציגו תשואה של כ־46% וכ־45% (בהתאמה). אחריהם מנורה וכלל עם תשואה מצטברת של 44%.

המתחרה הישירה לפוליסת החיסכון היא קופות גמל להשקעה. פוליסת החיסכון נחותה מקופת גמל להשקעה בגזרת דמי הניהול, שלרוב נוטים להיות גבוהים יותר בפוליסות וגם בהטבות המיסוי. היא עדיפה על קופת גמל להשקעה בכך שאין לה תקרת הפקדה שנתית.

מוצרים מתחרים נוספים הם ניהול תיקי השקעות (מוצר יקר יחסית שכל פעולה בו מלווה בעמלות קניה ומכירה ורף הכניסה אליו הוא 300-500 אלף שקל) והשקעה עצמאית דרך קרנות נאמנות.

■ בקשו הנחה בדמי הניהול: דמי הניהול בפוליסות חיסכון אינם גזירה משמיים. ככל שהסכום המופקד גבוה יותר, כך כוח המיקוח שלכם מול חברת הביטוח גדל.

■ נצלו את סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה: אם אתם או הוריכם ילידי שנת 1948 ומטה, גם פוליסת חיסכון יכולה להוות מקלט מס מצוין שיכול לחסוך כמעט 4,600 שקל בשנה.

■ התאימו את רמת הסיכון לאופק ההשקעה: אם הכסף מיועד לעוד 10 שנים, שקלו מסלול מנייתי; אם אתם צריכים אותו לשנה הבאה, העדיפו מסלול סולידי.

לחיצה על הנושא תוסיף אותו לרשימת "הנושאים שמעניינים אותי", שם ניתן לקרוא ולנהל את ההתראות כשמתפרסמת כתבה בנושא.

לצפייה בכתבות וניהול הנושאים, יש ללחוץ על כפתור בסרגל העליון

קרא את הכתבה המלאה במקור