רשות שוק ההון עולה שלב במאבק במשיכת חסכונות פנסיוניים

ההוראות קובעות וידוא תקינות הבקשה, כך שבכל קבלת בקשת משיכה מעמית, יהא על הגוף המוסדי לנקוט בשורת פעולות לבחינת תקינות ואמינות הבקשה, טרם אישורה.

כמו כן, תהיה חובת פנייה יזומה ללקוח - כך בכל קבלת בקשת משיכה מעמית לגבי משיכה שלא כדין (בטרם מועד המשיכה), גופים מוסדיים יבצעו פניה יזומה ללקוח בשיחה או בהודעה דיגיטלית (כתלות בסכום המשיכה). ההודעה תכלול פרטים מהותיים אודות המשיכה, ויוצגו בה פרטי בעל הרישיון שמטפל בלקוח. כמו כן יידרש אישורו המפורש של הלקוח לביצוע המשיכה על מנת לוודא כי הוא הבין את ההשלכות הנלוות לכך.

ההוראות מפרטות את הפעולות הנדרשות מהגוף המוסדי לנקוט על מנת לוודא כי בקשת המשיכה, על כל צרופותיה, עומדת בהוראות הדין באמצעות בדיקה מול מקורות מהימנים המאפשרים את אימות המידע שבבקשה, בהן בדיקת ניתוק יחסי עבודה וזאת במקרים בהם בבקשות בהן נדרש כי ינותקו יחסי העבודה, נדרש הגוף לבדוק כי אכן נותקו היחסים בפועל בין המעסיק לעמית (למשל באמצעות דיווח המעסיק על עזיבת עבודה בממשק המעסיקים).בנוסף לכך, בדיקת אמינות מסמכים רשמיים שהוגשו במסגרת הבקשה וזאת בבקשות בהן צורפו מסמכים רשמיים של המדינה על הגוף לבחון כי לא מדובר במסמכים מזויפים - כך בבקשה למשיכת כספים בפטור ממס יש לבדוק את אישור פקיד השומה לזכאות לפטור (למשל באמצעות ממשק שע"מ של רשות המיסים), או במקרה של בקשה למשיכת כספי עמית שנפטר יש לבדוק את אמינות צו הירושה או קיום הצוואה (למשל מול הרשם לענייני ירושה במשרד המשפטים). ההוראות קובעות כי רק לאחר השלמת הבדיקות לווידוא שלמות הבקשה ותקינותה כאמור תחשב הבקשה לבקשה מלאה.

נוסף על האמור, נקבע במסגרת ההוראות כי משיכת כספים שלא כדין תיעשה רק לאחר ביצוע פניה יזומה ללקוח, וקבלת אישור מחודש ממנו לביצוע המשיכה. זאת במטרה להביא לידיעתו את החשיבות של קבלת ייעוץ על ידי בעל רישיון וכן את השלכות המשיכה, וכן על מנת לאפשר ללקוח לקבל החלטה מושכלת בידיעה כי היא בלתי הפיכה וכשבידו כלל המידע הדרוש, בכלל זאת גובה תשלום המס והפגיעה הצפויה בכיסוי הביטוחי ובקצבת הזקנה.

"רשות שוק ההון חרטה על דגלה את המאבק בתופעת השידול למשיכת כספים פנסיוניים ואת השמירה על עניינם של החוסכים", מציין עמית גל, הממונה על שוק ההון, "ההוראות החדשות מאזנות את חלוקת האחריות בין הגופים המוסדיים מול הלקוח, במטרה לוודא שכל החלטה, ובייחוד כזו שהיא בלתי הפיכה ובעלת השלכות כלכליות נרחבות, תתקבל באופן מושכל ותוך הבנת מלוא המשמעויות. תופעת השידול למשיכת כספי הפנסיה, לרוב תוך הסתרת מידע או מסירת חצאי אמיתות, היא מהמכוערות, וההרסניות שיש, והיא מחייבת את כלל הגורמים בהירתמות מלאה לטובת צמצומה. נמשיך לשלב כוחות עם כלל הגורמים בשוק כדי למגר את התופעה ולשמור על עתידם הפנסיוני של אזרחי ישראל".

לחיצה על הנושא תוסיף אותו לרשימת "הנושאים שמעניינים אותי", שם ניתן לקרוא ולנהל את ההתראות כשמתפרסמת כתבה בנושא.

לצפייה בכתבות וניהול הנושאים, יש ללחוץ על כפתור בסרגל העליון

קרא את הכתבה המלאה במקור